Todo sobre los seguros de transporte internacional, tipos y precios.

Tu contenedor sale de Ningbo el 1 de junio. Llega a Valencia el 15 de julio. En el trayecto: tifón en el Mar de China Meridional, desviación por el Cabo de Buena Esperanza con 12 días extra, descarga en terminal congestionada en Algeciras antes del trasbordo final. Cada uno de esos momentos es una oportunidad de que algo dañe tu mercancía. El seguro de transporte internacional cuesta entre el 0,3 % y el 1 % del valor del pedido. Cuando no pasa nada, parece dinero perdido. Cuando pasa, es la diferencia entre un mal trimestre y un negocio cerrado. Aquí va el qué, el cómo y el cuánto en 2026.

¿Es obligatorio el seguro de transporte?

No. Ninguna ley te obliga a contratar seguro de transporte para tu importación. Pero es muy recomendable, sobre todo en estos escenarios:

Mercancía de alto valor por m³ (electrónica, joyería, productos de marca).
Mercancía frágil (cristal, porcelana, electrónica delicada).
Importaciones por grupaje (la mercancía se manipula 3x más que en FCL).
Rutas con riesgo geopolítico actual (Mar Rojo, Estrecho de Ormuz, congestión asiática).
Importadores principiantes que no pueden absorber una pérdida total del pedido.

Si tu pedido vale menos de 500 € o es producto resistente y barato (textil básico, accesorios plásticos), el seguro puede no compensar. Por encima de 2.000-3.000 € es difícil justificar no contratarlo.

Quién contrata el seguro según el Incoterm

El responsable del seguro depende del Incoterm pactado en tu pedido. Los más habituales en importación desde China:

FOB (Free On Board) — tú contratas el seguro

El más usado en importación desde China. El proveedor es responsable de la mercancía solo hasta que cruza la borda del barco en el puerto chino. A partir de ahí (tránsito marítimo + descarga en destino + transporte local), el riesgo es tuyo. Tú contratas el seguro, normalmente a través de tu transitario.

CIF (Cost, Insurance and Freight) — el proveedor contrata el seguro

El proveedor incluye flete y seguro en su precio. La «I» de CIF es justamente Insurance. No es lo más recomendable: el proveedor contrata el seguro mínimo legal (cobertura limitada), tú no controlas las condiciones, y suele inflar el coste del flete y seguro respecto a contratarlo tú.

Si trabajas CIF, exige al proveedor copia de la póliza y verifica que cubre al menos hasta la descarga en tu puerto. Lo ideal es renegociar a FOB para tu próximo pedido.

EXW (Ex Works) — tú contratas todo

El proveedor pone la mercancía a tu disposición en su fábrica. Tú asumes desde el transporte interno chino hasta la entrega final. El seguro lo contratas tú y cubre toda la cadena. Más complejo operativamente.

DDP (Delivered Duty Paid) — el proveedor cubre todo

El proveedor entrega en tu almacén con todo pagado. El seguro está implícito. Atención: el DDP desde China encierra muchos riesgos fiscales, ver nuestro post sobre por qué tener cuidado con DDP.

Cuánto cuesta el seguro de transporte (cifras 2026)

El coste se calcula como porcentaje del valor asegurado. La fórmula estándar:

Valor asegurado = (Valor FOB + Flete) × 1,10

El 10 % adicional es para cubrir gastos accesorios (peritaje, gestiones legales). Sobre ese valor asegurado se aplica la prima.

Tipos orientativos según producto:

Mercancía estándar resistente (textil, accesorios, plástico): 0,30-0,50 %.
Mercancía electrónica: 0,50-0,80 %.
Mercancía frágil (cristal, cerámica, instrumentos): 0,70-1,20 %.
Mercancía de alto valor (joyería, electrónica premium): negociar caso a caso, 0,80-1,50 %.

Ejemplo concreto: pedido valor FOB 15.000 €, flete 1.200 €, mercancía estándar resistente.

Valor asegurado: (15.000 + 1.200) × 1,10 = 17.820 €.
Prima al 0,40 %: 71,28 €.

Si la mercancía vale 15.000 € y un golpe en transporte deja inutilizable el 30 %, sin seguro pierdes 4.500 €. Con seguro recuperas 4.500 €. Coste-beneficio claro.

Dónde se contrata el seguro

Tres vías habituales:

1. A través de tu transitario (operación por operación)

Lo más simple. Le pasas factura proforma del proveedor + descripción de mercancía + ruta. Te emite seguro para esa importación específica. Buena opción para importadores ocasionales con pocos pedidos al año.

2. Póliza anual con compañía aseguradora

Si eres importador recurrente (5-10+ contenedores al año), negocia póliza anual con una aseguradora especializada en transporte internacional. Allianz Trade, Mapfre Global Risks, Generali Comercial o Helvetia tienen productos específicos. La prima por operación baja un 20-40 % respecto a contratar caso a caso.

3. Plataformas online de seguros (emergente)

En 2026 hay plataformas tipo InsureGo, Loadsure o servicios integrados en marketplaces de flete (Freightos, Forto) que te emiten seguro digital al instante. Útil para casos puntuales si no tienes transitario habitual.

Qué cubre y qué NO cubre el seguro

Cubre (cobertura «todo riesgo» estándar)

Daños accidentales por manipulación.
Mojado por agua de mar o lluvia.
Roturas durante carga/descarga.
Pérdida total del contenedor (hundimiento, incendio, robo del contenedor entero).
Robo parcial demostrable.

NO cubre (exclusiones habituales)

Defectos de calidad del producto (vicio inherente).
Desgaste natural o mermas normales (productos perecederos).
Embalaje incorrecto (responsabilidad del cargador).
Demoras en la entrega o lucro cesante.
Riesgos comerciales (impago, retención aduanera por documentación, inspección).
Daños por vibración en mercancía no apta para transporte marítimo.

Cómo reclamar si pasa algo

Si recibes mercancía dañada, sigue este protocolo (estricto):

Documenta inmediatamente: fotos del contenedor antes de abrir, fotos del precinto, fotos de cada caja dañada antes de moverla.
Anota observación en el albarán de entrega del transportista local. «Recibido con reservas» o «Mercancía dañada, pendiente de inspección». Sin esta anotación, la aseguradora puede rechazar la reclamación.
Notifica a la aseguradora en 24-48 horas (plazo según póliza). Pasado este plazo, pierdes derecho.
Espera al perito. La aseguradora envía un perito (1-5 días según ubicación) para verificar daños in situ. No muevas ni elimines mercancía dañada hasta que el perito visite.
Aporta documentación: factura comercial original, B/L, lista detallada de productos dañados con valor unitario, fotos, vídeos, comprobante de entrega con observaciones.
Espera el informe del perito (2-4 semanas) y la liquidación de la aseguradora (1-2 meses adicionales).

Por qué el packing importa tanto

El seguro cubre daños accidentales, no embalaje incorrecto. Si la aseguradora determina que el daño se produjo porque el embalaje era inadecuado, deniega la reclamación.

Reglas básicas de packing para importación China:

Cajas máster de cartón 5 capas mínimo. Las de 3 capas se rompen en grupaje.
Cajas individuales internas + relleno (papel kraft, espuma) para evitar contacto entre piezas.
Esquineras y film stretch en palé si trabajas FCL.
Etiquetado con orientación («This side up», «Fragile») visible en 4 caras.

Para grupaje (LCL), la mercancía se manipula 6 veces entre origen y destino (vs. 2 veces en FCL puerta a puerta). Doble cuidado con el packing en grupaje.

Recursos para profundizar

Calculadora de costes de importación — incluye línea de seguro para integrarlo en el cálculo total.
Transitarios y agentes de aduanas — quién te contrata el seguro operación a operación.
Calcular los costes totales — el seguro es 1 de los 11 componentes del coste real.
Tiempos de tránsito marítimo — más días de tránsito = más exposición al riesgo.
Cuidado con el DDP — el «seguro implícito» del DDP fraudulento no existe.

¿Has tenido alguna vez que reclamar a una aseguradora por daños en importación? Cuéntalo en los comentarios — los casos reales (positivos y negativos) ayudan mucho a entender cómo funciona el sector.